Lze přechytračit stát při penzijním pojištění?
Druhý pilíř penzijního připojištění se vůbec nechytal, zájem o něj projevilo minimum lidí. Jednoduše lze vyvodit, že Češi penzijnímu systému nevěří. Tomu se ani nelze moc divit. Riziko, že penzijní fond bude vytunelován (eventuálně znárodněn jako v Maďarsku) nelze rozhodně vyloučit, zvlášť v zemi, kde se tempo rozkrádání veřejných rozpočtů v posledních letech neustále zvyšuje. Stát v České republice za vklady penzijních pojištěnců neručí asi právě proto, že si riziko vytunelování velmi dobře uvědomuje a nechce ho přenášet na sebe.
Jakou jinou možnost zajištění na stáří tedy zvolit?
Nejvýhodnější forma penzijního spoření
Nejvýhodnější formou penzijního spoření je nákup bytu na hypotéku. Tato investice využívá současné velmi nízké ceny nových bytů, velmi nízké úrokové míry hypoték a zároveň velmi slušné rentability investice realizované formou nájemného. Jako ideální investiční instrument slouží především malé byty, nejčastěji garsonky nebo menší byty 2+kk. U těchto bytů je roční míra výnosu vzhledem k pořizovací ceně relativně nejvyšší.
Modelový příklad
Koupení garsonky za cenu 1 315 000 Kč na 100% hypotéku (tedy hypoteční úvěr ve výši 1 315 000 Kč). Ručení formou kupovaného bytu.
Při splácení hypotéky včetně úroků po dobu 25 let bude měsíční splátka hypotéky při 5-leté fixaci 6 955 Kč. Výnos tržního nájemného z garsonky se v Praze pohybuje v průměru kolem 7 500 Kč za měsíc. Výnos z nájemného tedy plně pokrývá měsíční splátku hypotéky a investor již od počátku inkasuje pravidelnou měsíční rentu danou rozdílem příjmu z nájemného a splátky hypotéky.
Ještě lépe vychází tento model, pokud máme možnost uhradit cca 10 % ceny bytu z vlastních prostředků a čerpat hypoteční úvěr ve výši cca 90 %, tj. 1 180 000 Kč. V tomto případě bude celá hypotéka včetně úroků splacena již za 21 let při měsíční splátce 6902 Kč. Výpočty vycházejí z hypoteční kalkulačky ČSOB dostupné na jejích webových stránkách.
Z výše uvedeného výpočtu vyplývá, že tržní výnos z nájemného garsonky plně pokryje s malou rezervou celou měsíční splátku hypotéky, přičemž celá hypotéka je splacena mezi 21 a 25 lety. Po splacení hypotéky je pak výnos z nájemného zdrojem dodatečných příjmů, a to podstatně méně rizikových, než penzijní připojištění nebo jiná forma spoření do finančních instrumentů. Navíc přilepšení k důchodu ve výši 7500 Kč měsíčně Vám po 20 či 25 letech pravidelného spoření po malých částkách negarantuje žádný penzijní fond.
Investice do vlastních nemovitostí má ale i další pozitiva. Byt vám jen těžko někdo vytuneluje nebo ukradne a navíc, a to je ta největší výhoda, si o způsobu nakládání s touto investicí rozhodujete úplně sami, a nejste tak závislí na těžko kontrolovatelné správě vaší investice prováděné fondy. Pokud budete potřebovat v budoucnu investici proměnit v peníze, je možné byt kdykoliv prodat. I z tohoto pohledu jsou právě malé byty 1+kk a 2+kk jednoznačně nejlikvidnější a nejrychleji prodejné.
Další výhodou je, že hodnota bytu v dlouhodobém horizontu vždy roste o něco rychleji, než průměrná míra inflace, a proto nedochází při investici do bytů k znehodnocování v důsledku inflace. Samozřejmě může trh nemovitostí vykazovat v dobách recese jisté krátkodobé výkyvy, ale výrazně nižší, než u akcií nebo podílových fondů na finančních trzích. Dlouhodobě pak u nemovitostí vždy platí, že jejich hodnota roste, protože na rozdíl od cenných papírů jsou pozemky limitovaným aktivem, jehož nabídka je konečná a omezená. A vzhledem ke krátkodobému charakteru výkyvů na realitních trzích jsou období ekonomické recese ideální k investičním nákupům, protože ceny nemovitostí a úroky hypoték dosahují svého dna.
Investice do bytu místo penzijního spoření je tradičně velmi častá v Německu, kde představuje oblíbený zdroj přilepšení k důchodu u středních vrstev. V posledních letech roste i počet bytů kupovaných za účelem investice a budoucího finančního zajištění i v České republice. Myslím si, že jde o jednoznačně pozitivní trend, který bude časem ještě posilovat.
Evžen Korec
Zastřelit chráněného medvěda je neospravedlnitelné. Slováci je chtějí vraždit hromadně
Brutální a zcela zbytečná je smrt medvěda hnědého, na kterého na Slovensku uspořádali doslova štvanici. Naháněli ho pomocí dronu s termovizí, aby ho nakonec uprostřed lesů chladnokrevně zastřelili.
Evžen Korec
Kdy konečně přestaneme vítat nový rok zbytečným týráním zvířat a poškozováním zdraví?
Zabité či zmrzačené labutě, kachny a jiní vodní ptáci, otrávené ryby, zatoulaní domácí mazlíčci, poškozené vlastní zdraví.
Evžen Korec
Jak dlouho ještě budou Vánoce ve znamení neuvěřitelného utrpení a týrání kaprů?
Traduje se, že jsou svátkem klidu a míru. Časem, kdy by měl člověk zpomalit a zamyslet se nad hodnotou života.
Evžen Korec
Majitele domů a bytů čekají kvůli Bruselu obří výdaje
Stovky tisíc domácnosti, které vlastní starší nezateplený dům či byt, žijí od konce října loňského roku ve velké nejistotě.
Evžen Korec
Zastřelit chráněného vlka a nechat ho v bolestech umírat je kruté barbarství
Tři dlouhé dny kruté bolesti a beznaděje. Tak vypadaly poslední chvíle života ohroženého a přísně chráněného vlka z Krkonoš.
Další články autora |
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Tři roky vězení. Soud Ferimu potvrdil trest za znásilnění, odvolání zamítl
Městský soud v Praze potvrdil tříletý trest bývalému poslanci Dominiku Ferimu. Za znásilnění a...
Takhle se mě dotýkal jen gynekolog. Fanynky PSG si stěžují na obtěžování
Mnoho žen si po úterním fotbalovém utkání mezi PSG a Barcelonou postěžovalo na obtěžování ze strany...
Školu neznaly, myly se v potoce. Živořící děti v Hluboké vysvobodili až strážníci
Otřesný případ odhalili strážníci z Hluboké nad Vltavou na Českobudějovicku. Při jedné z kontrol...
Rusové hlásí průlom fronty. Ukrajinská minela jim přihrála klíčové město
Premium Jako „den průlomů“ oslavují ruští vojenští blogeři pondělní události na doněcké frontě, kde se...
Jak se chystá převrat. V Německu začíná proces s extremistickou skupinou
V Německu v pondělí začíná první z procesů se členy extremistické skupiny Říšští občané, kteří čelí...
Bombardování Gazy si vyžádalo nejméně 13 obětí, Biden mluvil s Netanjahuem
Izraelské bombardování tři domů ve městě Rafáh na jihu Pásma Gazy zabilo nejméně 13 lidí a zranilo...
Letní teploty ještě vydrží. Ochladí se až koncem týdne, kdy přijdou přeháňky
Přímý přenos V neděli meteorologové zaznamenali letní den, teplota ve středočeské Tuhani vystoupala k 25,5...
Soud začal řešit podvod století za 2,4 miliardy. Okradených jsou tisíce
Luxusní auta, zlaté cihly, diamanty a drahé nemovitosti. To vše si kupoval osmadvacetiletý Jakub...
Pronájem kanceláře 44 m2
Traťová, Brno - Horní Heršpice
13 735 Kč/měsíc
- Počet článků 172
- Celková karma 19,27
- Průměrná čtenost 4181x
Vystudovaný biolog, spoluautor 11 patentů v oblasti molekulární biologie a genetiky. Z původní kariéry vědce však zamířil k podnikání. Dnes je generálním ředitelem a majitelem developerské společnosti EKOSPOL, jednoho z největších stavitelů bytů v České republice. Je autorem publikace mapující zajímavosti o pozemcích ve světě i v ČR Pozemky ukrývají poklady, unikátního průvodce koupí bytu, Koupě bytu pod lupou a úspěšné knihy o investování do nemovitostí Co je v domě, není pro mě! V roce 2015 se stal ředitelem a majitelem ZOO Tábor, která se zaměřuje na ochranu ohrožených druhů zvířat. O jedinečném příběhu znovuotevření ZOO Tábor vypráví jeho kniha Jak jsem zachránil ZOO v Táboře. Dále je spoluauterm knih Noční život v ZOO Tábor a Jak prodloužit život vašeho psa. Je obdivovatelem Henryho Forda. Má manželku a syna. Evžen Korec je velkým milovníkem zvířat, přírody, inteligentního humoru a smaženice.